Capital Match | 中小企發票融資平台
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關於我們

  • 1. Capital Match從事什麼業務?

    我們建立一個完善的網上融資平台,讓中小企向機構及專業投資者取得營運資金。

  • 2. Capital Match與銀行有什麼不同之處?

    我們比銀行更加以顧客為本。藉着我們獨特的商業模式,務求為中小企業和投資者提供更好的服務和創造更多的價值:

    - 中小企: 我們服務各行各業,尤其是那些被銀行拒絕貸款申請,或需要更多資金的公司。您不必有完美的信貸評級或紀錄,我們更加看重你的客戶和整體應收帳的回購能力

    - 投資者: 我們提供投資短期固定收入資產的機會,年化回報可達15-25%。投資涉及風險,企業有可能會出現違約的情況。但我們會對企業進行內部的風險評估,只有我們相信有能力履行承諾的公司才會獲批

    在法律上,我們提供平台為申請融資的企業和投資者進行配對。

  • 3. Capital Match 自身並不擔當投資者的角色,那在這個平台上扮演着什麼角色呢?

    我們為企業和投資者進行配對,促進雙方的交易,並具針對性地採取了以下各個措施:

    1. 集合市場上的專業和機構投資者
    2. 對企業進行信貸風險評估
    3. 法律支援和促進交易
    4. 資金發放和每月收款
    5. 壞帳處理

  • 4. 假如Capital Match結束營業,進行中的業務會如何處理?

    a. 我們與Datapool (S) Pte Ltd (DP Information Group 成員) 定立了協議。他們將會在Capital Match不幸停止運作時提供後備支援,例如接管所有進行中的融資方案,追討應收款項和履行協議內容。

  • 5. Capital Match能否保障個人資料安全?

    我們會採取以下的保安措施去保障你的個人資料:

    1. 當你登入本平台時採用SSL去加密
    2. 如長時間無操作平台,會因過時而被登出。如想繼續使用需要重新登入
    3. 我們以單向性加密方法儲存你的密碼,即是沒有人可以從本公司系統讀取你的密碼(只有你本人知道自己的密碼)
    4. 我們以兩條金匙的組合來儲存你的文件: 你的已雜湊的密碼和我方的金匙,所以平台上的用家無法透過本平台讀取屬於別人的文件

  • 6. Capital Match 如何安全保管資金?

    你所有的資金會在存放在由Sovereign Trust管理的信托保管人,這是一家在香港註冊的獨立信托公司。

  • 7. Capital Match的公司註冊資料?

    Capital Match HK Limited 在香港註冊,公司號碼:2535948

帳戶

  • 8. 如何更改我的帳戶資料?

    你可以在個人簡介頁面中更改個人帳戶資料。如有查詢,可以用電郵 support@capital-match.com.hk與我們聯絡。

  • 9. 忘記密碼怎麼辦?

    你可以在登入頁面重置密碼。選擇”忘記密碼”,然後輸入你的電郵地址。你將會收到一封講解重置密碼方式的電郵。

  • 10. 如何注銷我的帳戶?

    假如你想注銷你的帳戶,請以support@capital-match.com.hk與我們聯絡。我們會根據你的指示把帳戶注銷。

  • 11. 我可以在Capital Match開設多於一個帳戶嗎?

    你可以使用不同的電郵地址開設多個戶口,例如當你希望同時透過本平台成為投資者和為你的公司進行融資。但是,你不能為同一間公司或個人開設多個同樣類型的帳戶。

一般

  • 1. 誰可以向Capital Match申請融資方案?

    a. 任何香港註冊的私人有限公司或有限責任合夥可以向我們申請融資方案。詳情可以向本公司查詢。

  • 2. 為什麼我應該透過Capital Match為公司進行融資?

    我們可以為你提供相比起香港一般借貸機構成本更低的融資方案,而且成功率也比較高。我們清楚明白企業在穩步發展時的需要,所以不會只考慮過住的財務記錄和信貸評級,還會考慮到你目前的還款能力,為你提供可負擔的最佳融資方案。我們的優勢包括:

    - 在你有需要時才進行一次性的融資,無需長期綁定
    - 簡易的申請和文件提交程序
    - 條件比銀行貸款寬鬆
    - 年化的總成本為15-20%融資金額(包括折讓率和費用)
    - 所有收費完全透明

  • 3. 你們提供什麼融資方案?

    我們現正提供短期(2星期 -3個月)發票融資方案,亦會視乎企業所需考慮提供採購訂單融資或其他。

  • 4. 你們提供多大的融資額?

    融資額一般為HK$50,000 – HK$12,000,000。但也會視乎情況提供更小或更大的金額。

  • 5. 融資成本為多少?

    年化的總成本(包括折讓率和手績費)為融資金額的15-20%,但要視乎企業的信貸評級和融資類型。

  • 6. 還有什麼其他開支和費用?

    企業需支付折讓費用和手續費,以及向我們的受托人Sovereign Trust支付小額啟動費用。最後一項為逾期付款附加費,只會在企業延遲付款時收取。此外本公司並不會收取任何持續性或隱藏費用。

  • 7. 如何決定融資折讓率?

    每個融資方案的折讓率由本公司決定,而當中會考慮到各個因素,包括你的信貸評級、財政狀況等等。年化的總成本包括手續費大約為15-20%

程序

  • 8. 融資的申請程序?

    申請程序如下:

    1. 在本平台註冊一個帳戶
    2. 在帳戶被啟動後,在平台上作出融資申請
    3. 申請一經處理,以及同意相關條款後,融資請求會被刊登上平台被投資者揀選
    4. 你可以在融資金額達到申請的50%後選擇接受資金
    5. 在你選擇接受後,我們會為雙方準備法律文件訂立協議
    6. 資金會被發放到你的銀行帳戶,同時會為每月付款啟動自動轉帳功能

  • 9. 需時多久?

    在收到所有文件後,我們會用少於2-3日的時間去處理你的申請以及向你提議相關條款。在你同意相關條款後,融資方案會被刊登在平台上,讓投資者查看和注資。最長可能要1-2個星期才會達到融資額全數,但通常需時不超過24小時。

  • 10. 申請需要什麼文件?

    文件包括過去3年的財務記錄、過去6個月的銀行帳戶記錄等等。完整的所需文件清單可以在本平台”申請”中查閱。

  • 11. 我的文件會被公開嗎?

    你的文件絕對會被保密,不會被公開。我們只會在你同意後才把相關文件向投資者展示。另外,我們也可以隱藏你公司的身份,因此你公司被投資者查閱時會被顯示為”非公開”。

  • 12. 我的信貸狀況會否被稽查?

    我們會審核你的信貸評級和狀況。

  • 13. 融資方案如何被建立?

    我們會向你提議融資的相關條款,在你同意後就會被刊登上本平台,讓投資者查香和注資。你可以在融資金額達到申請的50%後選擇接受資金,而資金會在簽署所需文件後正式發放。

  • 14. 資金如何發放?

    在簽署協議後,資金會經支票或銀行轉帳方式發放到你的銀行帳戶。

  • 15. 我每月如何付款?

    你所簽署的協議包括設立自動轉帳,每月會由你公司帳戶自動扣除指定金額轉移至Capital Match。

  • 16. 付款的金額如何被計算?

    付款金額計算可以是基於 (a)折讓費用 或 (b)本金加折讓費用

    (a) 企業每個月只支付折讓費用,而本金會在融資期届滿時全數支付。折讓費用的計算方法為 = 折讓率 X 本金。

    (b) 企業每個月支付本金以及折讓費用,本金以分期的形式支付。

    每月的付款總數 = 折讓費用 + 本金。每個融資方案都會有一份付款時間單。

    (a) 和 (b) 兩種付款方法可以混合使用,例如初階段只支付折讓費用而後段同時支付本金和折讓費。

    企業需在每個月付款給Capital Match時就融資總額支付手續費。

  • 17. 我可以提早付款嗎? 會否收取額外費用?

    假如你的買家提早向你付款,你可以選擇提早向我們購回發票,我們不會收取額外費用。

  • 18. 我可以延長融資期限嗎?

    我們在正常情況下不設延期的選項。但或者會根據實際情況作出決定,並收取一些額外費用。

  • 19. 假如我逾期付款?

    我們會收取本金總數的1%作為額外費用。此外,我們也會每星期收取拖欠的本金的1%為額外費用,直至支付欠款為止(可以有30日寬限期)。

  • 20. 你們需要任何抵押品或擔保嗎?

    融資無需任何抵押品,但企業的董事或股東需以個人作擔保人。

Platform

  • 21. 我的公司可否向投資者隱藏身分?

    可以,根據你的意願可以把公司以匿名的方式面向投資者。

  • 22. 投資者會接觸到我公司的什麼資料?

    投資者只會見到申請企業有限的資料,包括財務記錄、公司簡介、風險評估等等。這些資料都會經過你的批準才會向投資者展示。你的公司資料絕不會向Capital Match以外的任何人展示。

  • 23. 我需要簽署什麼法律文件以進行融資?

    我們提供的服務所涉及的法律文件主要包括合約條款、發票保理協議、董事局決議等等。我們會在需要時再詳細向你說明。

發票融資

  • 24. 什麼是發票融資?

    發票融資並不涉及借貸,而是一個出售和買回發票的協議。你將向買家發出的發票出售給我們,然後我們有權收取這張發票的應收帳。這張發票原是你公司的資產,而你可以透過將該發票出售給我們而預先獲得營運資金,並開拓你的事業。

  • 25. 什麼是”應收帳款保理”和”折讓”?

    1. 通知買方/公開的發票融資(應收帳款保理)下款項會直接由買方付給Capital Match,即是買方已知保理和同意相關付款安排,而他將會直接付款給Capital Match。

    2. 不通知買方/非公開的發票融資(折讓)下,買方並不知道相關的融資安排,所以會付款給你(而不是直接付款給Capital Match),但買方會將款項付到一個由Capital Match人員管理的聯名戶口。

  • 26. Capital Match會貼現多少給發票賣家? 折讓率為多少?

    折讓率由每星期0.25%起。折讓費用會依照協議訂立並不斷收取,直至本金收回。預支額一般為發票面值的70% - 85%。

一般

  • 1. 誰可以申請成為Capital Match的投資者?

    機構或專業投資者。

  • 2. 為什麼我應該透過Capital Match的平台進行投資?

    Capital Match提供另類的投資機會:向本地中小企業進行固定收入投資,在短期內年化回報率可達15-25%。我們亦會提供全面的法律和其他運作支援,確保所有投資對象都已接受全面風險評估。我們的工作包括:

    1. 篩選潛在中小企投資對象
    2. 替他們準備融資申請
    3. 促進網上融資
    4. 處理法律文件
    5. 發放資金和收取每月款項
    6. 代表投資者在出現壞帳時採取行動

  • 3. 我可以投資什麼公司?

    Capital Match的主要合作對象為從事各個行業、年收入HK$6m - HK$60m的香港中小企業。

  • 4. 我可以投資多少錢?

    現在每個融資項目的最低金額為HK$6,000,而最高金額要視乎企業融資所需。

  • 5. 我可以賺取多少回報?有沒有保證回報?

    企業在Capital Match進行融資的折讓率大概為每月1.5-2.5%。你將會獲得折讓費用當中的80%作為你投資的回報(20%為我們的佣金),年化回報率約15-25%。但是,因為投資涉及風險,所以並沒有保證回報。當企業出現違約的情況,而從法律途徑追討又不成功,投資者就有可能要蒙受本金和回報上的損失。

  • 6. 投資需要多少成本和費用?

    我們只會向投資者賺取的折讓費中抽取20%作為佣金。當企業每月付款時,我們會向投資者發放金額的80%而保留20%作為佣金。

程序

  • 7. 如何註冊並進行投資?

    步驟如下:

    1. 你先在本平台上註冊成為投資者
    2. 當帳戶被啟動後,你可以在平台上查看被提交的融資項目
    3. 假如你有興趣投資當中任何一個項目,請將資金匯入平台上指定的銀行帳戶
    4. 你的帳戶結餘會在24小時內被刷新,然後你就可以選擇任何現在的融資項目並投資多少金額
    5. 一旦被注入的金額達到融資額的50%,或HK$600,000 (以較低者為準),而企業接受這筆資金,我們會為雙方準備相關法律文件以訂立協議
    6. 向企業發放資金
    7. 當我們收到付款後,會更新你的帳戶結餘
    8. 你可以使用 ”提取現金” 功能要求提取你在平台上的資金

  • 8. 需要多長時間?

    註冊過程大概需時不超過10-15分鐘;而啟動帳戶需時不超過1-2日。投資組合由你掌握。每個新申請的融資項目會刊登在平台上最多30天,或者直至融資額已被注入50%、或被注入HK$600,000 (以較低者為準)而企業選擇接受資金 (所有條件以較早發生者為準)。企業一旦接受資金,我們會用少於1-2日的時間去準備法律文件為雙方訂立協議,確定資金發放。

  • 9. 註冊需要什麼文件?

    你在註冊時看到一份所需文件清單。

  • 10. 我如何把資金撥進Capital Match?

    你把資金匯到本平台的指定信托戶口,日後會依照你的指示把資金發放到你投資的企業。

  • 11. 融資項目會在平台上開放多久?

    每個融資項目會在平台上開放30日,或直至被注入的資金達到融資額的50%而企業選擇接受資金 (以較早發生者為準)。

  • 12. 融資申請最後會如何被確立?

    當投資者們注入的資金達到融資額的50%,或達到HK$600,000 (以較低者為準) 而企業選擇接受資金,是次融資會被確立。資金將會在相關文件被簽署後發放。

  • 13. 我如何監察每月收取的款項?

    你可以透過你在本平台上的投資者帳戶監察每月收款。你亦可以透過電郵向 support@capital-match.com.hk查詢。

  • 14. 如何計算應收回的款項?

    付款金額計算可以是基於 (a)折讓費用 或 (b)本金加折讓費用:

    (a) 企業每個月只支付折讓費用,而本金會在融資期届滿時全數支付。折讓費用的計算方法為 =折讓率 X 本金。

    (b) 企業每個月支付本金以及折讓費用,本金以分期的形式支付。

    每月的付款總數 = 折讓費用 + 本金。每個融資方案都會有一份付款時間單。

    (a) 和 (b) 兩種付款方法可以混合使用,例如初階段只支付折讓費用而後段同時支付本金和折讓費。

    投資者可以收回100%本金以及得到折讓費用的80%。Capital Match亦會每月向企業收取手續費。

  • 15. 可否在融資期完結前取回我的資金?

    除非企業提早付款,已投入企業的資金不可以在完結前提取。

  • 16. 企業可否提早付款?

    企業可以選擇提早付款,或發票賣家可以提早向我們購回發票,無需任何額外費用。

  • 17. 如何處理企業不付款?

    假如企業沒有付款,Capital Match會向企業跟進問題並盡力追收拖欠的款項。拖欠款項的企業每星期需向投資者支付剩餘需付本金的0.7%作為額外費用,直至完成支付所有欠款 (有30天寬限期)。

  • 18. 如何處理企業融資項目違約?

    當企業出現違約的情況,Capital Match會委託專業人士作出追討,並由企業承擔相關費用。假如追討失敗,我們會建議投資者向企業採取法律行動,但投資者需自行承擔相關法律費用。

  • 19. 企業如何對融資項目作出擔保?

    企業董事以個人名義對融資項目作擔保。

  • 20. 你如何對有意進行融資的企業進行風險評估?

    我們會對企業進行全面的信貸風險評估,程序與銀行相似,包括檢視公司財務報表,銀行記錄,稅務記錄,信貸評級(包括公司和其董事)等。我們會在平台上的融資申請內向投資者提供評估結果。

  • 21. Capital Match 會運用什麼評級機構?

    環聯(TransUnion)和香港信貸資料庫(CCRA)。

  • 22. 企業會否因為破產而無需支付欠款?

    即使企業已經破產,投資者仍有權要求以企業的資產抵銷欠款,縱使一般而言企業對投資者的欠款在索賠優先權中位處較低的位置,而無法取得賠償。在這種情況下,基於企業公司董事以個人名義作擔保,他(們)需個人承擔相關欠款。

  • 23. Capital Match會如何防止企業詐騙?

    我們會進行多個審核程序以防止本平台出現詐騙,例如:

    1. 我們會對所有在Capital Match註冊帳戶的人士或公司核實身份
    2. 我們只收受有香港本地銀行戶口的人士或公司在本平台註冊
    3. 我們會進行全面的信貸風險評估,審核公司以及該公司董事的信貸評分
    4. 我們會安排申請融資的企業與本公司人員最少有一次會面,以進一步了解他們的財政狀況和實際需要

平台

  • 24. 我可否以匿名形式作為投資者?

    你可以在平台上保持匿名狀態。

  • 25. 我可以查看企業的什麼資料?

    每個融資申請都有一份融資申請書,裏面有企業的詳細資料,包括財務狀況、信貸風險評估等等。

  • 26. 投資者可否直接聯繫融資企業?

    除非得到Capital Match的同意,否則投資者不應與企業直接聯繫。

  • 27. 我在進行合法投資前需要簽署什麼法律文件?

    我們提供的服務所涉及的法律文件主要包括合約條款和發票融資相連結構性產品(IFLSP)購買協議。

法律

  • 28. 我應否就這種投資產品徵詢專業意見?

    你理應就產品對你是否合適徵詢獨立的專業意見。

  • 29. 投資所得的回報會否被徵稅?

    ​請就你個人的稅務徵詢獨立的專業意見。

發票融資

  • 30. 什麼是發票融資?

    發票融資並不涉及借貸,而是一個出售和買回發票的協議。發票賣家(一間中小企)把他向買家(通常為香港大公司)發出的發票出售給我們,然後我們有權收取這張發票的應收帳。這些發票原是賣家公司的資產,而他可以透過將發票出售給我們而預先獲得營運資金,並開拓他的事業。

  • 31. 什麼是”應收帳款保理”和”折讓”?

    1. 通知買方/公開的發票融資(應收帳款保理)下款項會直接由買方付給Capital Match,即是買方已知保理和同意相關付款安排,而他將會直接付款給Capital Match (這種發票融資方式較安全,風險較低,為Capital Match平台上的主要類型。

    2. 不通知買方/非公開的發票融資(折讓)下,買方並不知道相關的融資安排,所以仍會付款給發票賣家(而不是直接付款給Capital Match),但買方會將款項付到一個由Capital Match人員管理的聯名戶口。儘管如此,我們仍擁有權力去分配發票收回的相關款項。

  • 32. 如何處理違約的情況?

    縱使該張發票不被履行,或買家沒有向發票付款(違約),我們每個融資項目都有權要求發票賣家買回相關發票,而且當初亦有其公司董事作個人擔保。所以即使出現這些情況,處理方式會類似無抵押貸款 (並非代表完全違約)。在某些情況下,我們也會要求發票賣家對發票應收帳購買貿易信用保險 (Capital Match會提供協助)。

  • 33. 發票融資有什麼法律安排?

    Capital Match會在進行發票融資交易時代表投資者與發票賣家達成折讓/保理協議。

  • 34. 如何計算折讓費用?

    即使Capital Match會有一個目標期限,但並沒有定立確實日期,因為這很大程度上取決於發票賣家的客戶什麼時候就發票付款。直至付款的那天,折讓費用會以早前定下的每月融資費用,並按百份比將單位轉化為每星期,就該融資項目不斷累積計算折讓費用。

  • 35. 你會預支多少資金給發票賣家?

    預支額一般為發票面值的70%至85%,並會在買家延遲向發票付款時有額外寬限。當收到買家的付款後,Capital Match會將本金和回報分配給投資者,並將餘額(如適用)發放給發票賣家。

推薦計劃

  • 1. 什麼是Capital Match推薦計劃?

    Capital Match 推薦計劃誠邀各界公司或人士向其他人推介本公司的服務和相關產品,並邀請他們在本平台上註冊成為融資申請企業或投資者。每一個成功的轉介都會有現金報酬。

  • 2. 誰可以參與計劃?

    所有公司或人士都可以參加這個計劃。你會在本平台註冊帳戶時(無論是企業或投資者)獲得一個推薦代碼。另外,你亦可以直接聯絡本公司 (support@capital-match.com.hk)取得推薦代碼而無需任何註冊。

  • 3. 如何使用推薦代碼?

    你可以將你的推薦代碼與你想推薦的人分享,讓他們可以在平台上註冊帳戶時輸入該推薦代碼。你將會在每次成功推薦客戶時獲得現金報酬(根據下列的定義)。

  • 4. 推薦一個融資申請企業有多少現金報酬?

    介紹人可以獲得HK$3,000現金報酬。報酬只可以獲取一次,會在買家還款並發放資金給企業時支付給介紹人。Capital Match保留與推薦人商討每個轉介個案的相關條款的權利。

  • 5. 推薦一個投資者有多少現金報酬?

    被推薦的投資者在他頭兩個投資項目每投資HK$30,000,介紹人就可以獲得HK$300現金報酬。Capital Match保留與推薦人商討每個轉介個案的相關條款的權利。

  • 6. 現金報酬會以什樣形式以及何時發放?

    現金報酬會在收到發票後,以支票或經銀行轉帳發放。

  • 7. 如何為一個成功的轉介個案?

    當投資者的資金成功被發放給申請融資的企業時,轉介個案被視為成功。