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Capital Match讓您了解投資風險


投資風險可定義為在任何特定投資得不到預期回報反而招致損失的概率或可能性。所以投資者在Capital Match的平台上進行投資前,應先考慮該投資的風險。

雖然Capital Match有自己的信用評估團隊,只有信譽良好的企業才能通過篩選,並獲得在平台申請融資的許可,但與投資相關的固有風險不能悉數消除。 與所有投資機會一樣,投資者可能會失去所有或大部分投資,或對他們預期收到的未來本金及折讓費用支付產生不良影響。

投資於債務融資也有一定風險,其主要風險詳述如下。

1. 融資申請人默認

通過Capital Match平台提供的融資由個人擔保人擔保,但不受任何抵押擔保、任何第三方保險或任何政府機構的任何支持(另有說明除外)。 在融資申請人違約的情況下,我們通常將情況傳達至融資申請人與投資者雙方,試圖達成和解協議。在不幸需要追討融資金額的情況下,相關服務將外判至第三方收款機構,或由律師事務所介入。我們不保證第三方收款代理機構或律師事務所能夠成功收回應收金額。

2. 市場事件或經濟衰退

雖然網上債務融資在國際間已有大約十年歷史,但此資產類別抵禦市場衰退的能力仍然未經測試。那是由於在2008年經濟衰退期間,網上平台並沒有產生大量融資額。在經濟衰退期間,因企業自身面臨經濟挑戰,預計違約情形將會增加,將導致投資者的回報下降。

3. 流動性風險

目前在Capital Match沒有可供出售融資項目的二級市場,所以如您需要清算您的投資,必須找到同樣在Capital Match上註冊的購買者。 或者您可以表明您的意向,透過Capital Match清算您的投資,我們將努力尋找願意購入您的融資項目的購買者。但是能否匹配成功,取決於在您發出購買融資項目的請求時投資者是否樂意及有能力接受。

4. 投資缺乏多元化

新投資者在提供資金時應妥善用5萬港元的最低投資額。如您在一個融資方案投資50萬港元,您所承受的風險遠高於就10個融資方案提供資金,每個投資5萬港元。原因是如果您只有一組投資的話,只要這組融資出現違約就可能會清空您的收益。

5. Capital Match破產

儘管投資者的現金不停地注入Capital Match(截至2016年8月的繳足資本超過1,000,000美元),但破產的風險總會存在。在不太可能發生的破產情況下,一間後備供應商將接手融資服務,很可能出現一些停滯情況。此外由於投資者的資金存放在Capital Match的銀行賬戶中,投資者亦有失去未投資存款的可能性。存入Capital Match的款項並無購買保險,也不受任何政府當局保證。

6. 發票融資的風險

發票融資的風險雖然低於無擔保貸款,但仍有自己一套獨特風險,其主要風險如下:

a. 欺詐:
發送至Capital Match的發票是偽造的。儘管Capital Match會直接與債務人檢查每一張發票,但也有可能出現連債務人也不能看穿偽造的發票。

b. 債務人沒有付款或付款金額不足(在已通知的基礎上):
債務人在被通知的基礎上,儘管有義務直接向Capital Match付款,也有可能出現無法付款或付款金額不足的情況。發生這情況的原因可能有以下幾個:

- 出現一張減少債務人應繳金額的信用票據;
- 債務人忽略了他們必須直接向Capital Match付款的規定,而直接向發票賣方付款(然後Capital Match需要向發票賣方收取付款);
- 發票賣方和債務人之間存在法律糾紛,或者發票賣方並無履行合同規定的所有義務,於是債務人拒絕支付發票(但在之前已經授權付款);
- 該轉讓遭到禁止(但Capital Match沒有提供所有說明文件),因此交易無效(然後Capital Match需要從發票銷售商收取付款);
- 債務人破產(但Capital Match只接受低風險的債務人,而且貿易信貸保險在很多情況下生效)。

c. 沒有轉讓或並無通知基礎的風險:
當債務人沒有直接向Capital Match付款的義務(沒有轉讓或至少沒有通知債務人),但向發票賣方付款(透過由Capital Match職員控制的聯合簽署帳戶),而發票賣方試圖阻止資金轉移到Capital Match並保留資金,是為額外風險。此外,如發票賣方在此時(即[憑發票付款之前)破產,債務人可能決定不去結算發票;就算債務人結算發票,即使這些資金存放在聯合簽名帳戶中,Capital Match也可有限度提取資金)。

d. 發票賣方破產:
如發票賣方破產,清算公司可向發票賣方索賠過去6個月內任何款項(包括在Capital Match平台上扣除的發票付款) 。Capital Match負責審查平台上所有發票賣家的財務狀況,並盡一切努力禁止可能處於破產邊緣的發票賣家。

如發票表現出現任何問題,Capital Match會向發票賣方提出最終的解決辦法(發票賣方必須回購該發票),並取得發票賣方董事的個人擔保。因此這樣的貸款就變得像無擔保貸款一樣。

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